Pillole di educazione finanziaria

Durante l’esperienza della nostra tutor Francesca al Webinar Gestione Consapevole del Debito: Come difendersi dal Sovraindebitamento e usura si è sottolineato quanto sia centrale l’educazione finanziaria per non incorrere in situazioni di possibile indebitamento insolvente. 

Indebitamento: consiste nell’atto di assumere l’impegno di restituire le somme ricevute dai creditori in un certo periodo di tempo. L’indebitamento diventa insolvente quando si entra in una situazione di difficoltà e non si riescono più a pagare regolarmente i propri debiti.
Generalmente le rate dei debiti assunti sono mensili e comprendono anche gli interessi maturati sulle somme ricevute; è importante sapere che per la restituzione bisogna far affidamento su ciò che rimane del proprio reddito, una volta sostenute tutte le spese necessarie come affitto, mutuo, spesa alimentare etc.

Sono fondamentali i progetti che danno ai cittadini strumenti e capacità per gestire le proprie finanze e il bilancio del singolo. Essi permettono di ridurre il numero di situazioni critiche nelle quali i debitori sono costretti a rivolgersi ad enti pubblici per ricevere un aiuto economico, diminuendo così anche la pressione sulla società e sui Servizi forniti dallo Stato. 

Tra tali progetti possiamo menzionare il Museo del Risparmio, presente a Torino, che si occupa di educazione finanziaria per aumentare il livello di alfabetizzazione finanziaria di adulti, bambini e famiglie e organizzare formazioni dedicate ai professionisti e percorsi didattici dedicati alle scuole.

Di seguito, alcune informazioni utili per conoscere meglio l’argomento ed evitare di ritrovarsi in situazioni di sovraindebitamento o presunto tale:

Come si può giungere ad una situazione di sovraindebitamento?

Una delle possibili cause alla base di questo fenomeno è non sapere cosa comporta e come effettuare la restituzione di un prestito, in particolare non conoscere le regole serrate imposte dalle finanziarie, non essere in grado di valutare la propria capacità di restituzione, non conoscere il tasso di usura stabilito dalla Banca d’Italia e rischiare di incorrere in usurai. 

All’interno del sito www.bancaditalia.it è possibile consultare il tasso di usura corrente, i tassi di interesse, infatti, devono essere al di sotto di quello stabilito per legge, l’usura è un atto perseguibile legalmente.

Come approcciarsi ad una spesa ingente?

È molto importante pianificare le proprie spese e valutare se l’indebitamento è sostenibile, per farlo bisogna tenere conto sia della situazione reddituale composta dalle entrate quali lo stipendio, assegni familiari che della situazione patrimoniale, ad esempio immobili che possono fruttare una rendita e fare un bilancio familiare a lungo termine. É importante non essere costretti ad utilizzare interamente le entrate mensili ma avere sempre una rimanenza da accantonare come risparmio.

Esistono strumenti molto utili per tutelarsi e informarsi, ad esempio per calcolare la rata e i tassi d’interesse dei mutui sempre aggiornati è il sito Economia per tutti, che permette di fare una simulazione inserendo l’importo che si vorrebbe ottenere con il mutuo e calcolare la cifra mensile e il tasso d’interesse applicato ad essa, in modo da prevedere un piano di restituzione.

Un aiuto in più:

Lo sapete che a Pordenone è attivo uno Sportello di consulenza gratuita sul sovraindebitamento? Lo sportello ha quattro obiettivi: diffondere informazioni finanziarie, prevenire il sovraindebitamento, prevenire l’usura e prevenire la povertà.